Kopfschäden in der privaten Krankenversicherung

Wie die Kopfschadensprofile den Beitrag bei der Privaten Krankenversicherung beeinflussen

Die Kopfschäden oder Kopfschadensprofile sind eine wichtige Kalkulationsgrundlage für den Beitrag in der privaten Krankenversicherung. Die PKV Unternehmen haben freie Gestaltungsmöglichkeiten in welcher Höhe die Kopfschäden in den Beitrag einkalkuliert werden, was dazu führen kann, dass eine zu niedrige Kalkulation, zu einer überdurchschnittlichen Beitragsanpassung in den kommenden Jahre führen kann. Die Kopfschäden sind in der Kalkulationsverordnung §6 geregelt.

Kalkulationsverordnung §6 Kopfschäden Versicherungen:

(1) Kopfschäden sind die im Beobachtungszeitraum auf einen Versicherten entfallenden durchschnittlichen Versicherungsleistungen, die für jeden Tarif in Abhängigkeit vom Geschlecht und Alter des Versicherten zu ermitteln sind. Der Beobachtungszeitraum erstreckt sich auf zusammenhängende zwölf Monate; er ist für jeden Tarif gesondert festzulegen und kann nur aus wichtigem Grund im unmittelbaren Anschluß an eine Prämienanpassung geändert werden.

(2) Werden bei Neueinführung eines Tarifs andere als die vom Bundesaufsichtsamt für das Versicherungswesen veröffentlichten Wahrscheinlichkeitstafeln verwendet, so sind die ihnen zugrundeliegenden Annahmen durch geeignete Statistiken zu belegen. Weichen die tariflichen Leistungen von denen ab, die den vom Bundesaufsichtsamt veröffentlichten Tafeln zugrundeliegen, so sind die für den neuen Tarif vorgesehenen Kopfschäden entsprechend abzuändern.

(3) Bei der Ermittlung der rechnungsmäßigen Kopfschäden für einen bestehenden Tarif sind für die einzelnen Bestandsgruppen die tatsächlichen Schadenergebnisse früherer Jahre mit einzubeziehen und mathematischstatistische Verfahren zum Ausgleich von Zufallsschwankungen zu verwenden. Ist wegen geringer Bestandsgröße der Ausgleich von Zufallsschwankungen auf diese Weise nicht zu erreichen, so sind Stütztarife zu verwenden. Liegen auch keine Stütztarife vor, so ist der Schadenbedarf nach mathematisch-statistischen Grundsätzen zu schätzen.

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